★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★ 知っておきたい年金のはなし 　　　第28号　2003年12月11日発行 ★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★ 街中のイルミネーションがきれいな時期になりました。 サンタクロースのプレゼントにわくわくしたのは、遠い昔の話です。 プレゼントには期待できず、自分に必要なものは自分で確保するなんて、ちょっと寂しい話です。 今日は、国民年金の第１号被保険者が、自分で２階を建てるというお話です。 …………………………………………………………………………………………… 第28号　付加年金と国民年金基金 ★★★　自分で２階を建て増しする！　★★★ …………………………………………………………………………………………… 厚生年金や共済年金に加入している人、つまり、第２号被保険者には、２階がありますね。そして、前回では、厚生年金基金に加入している人には、さらにその上があることをお話しました。 では、厚生年金や共済年金以外の人は？　２階がほしいと思ったら、どんなふうに準備したらいいのでしょうか。全部自分で考えなさいということなのでしょうか。国は何も考えてくれていないのでしょうか。 ●付加年金を知っていますか 国民年金にだけ加入している人にも、実は2階が建てられるのです。付加年金は、国民年金の保険料を自分で支払っている第１号被保険者の、ほんとに小さな小さな２階です。 国民年金の保険料は、現在、毎月、13,300円です。付加保険料は、プラス400円です。 ●小さな2階は意外にお得！ 保険料は毎月400円、そして、年金をもらうときは、200円に支払った月数をかけた分。 つまり、こういう計算です。 付加保険料400円を1年間（12月分）支払ったとします。1年で4800円の保険料を払っています。65歳から老齢基礎年金をもらうときには、年額で2400円プラスされます。 つまり、元本だけで考えると、2年で「元をとれる」ということです。 ●額は少ないが率はいい 2年で元本が戻ってくるなんていう、金融商品は、現在あるでしょうか。私は金融商品をくわしく知っているわけではありませんので、なんともいえませんが、2年で元がとれるなんていう率のよさは、めったにないでしょう。 付加年金は、金額にすると少ないですが、率にするとすばらしい！　長生きすればするほど、お得になります。 ただし、これは年金制度全般にいえることですが、「生きてもらう」ということが前提です。死んでしまったら、だめですね。 ●でも、2階にしては少ないね 確かに、2階とはいえませんね。これで、金額がもっと大きければいうことないのですが。 もっと大きく2階を建て増ししたいという方には、国の制度として、国民年金基金があります。 国民年金の2階として誕生したのが、国民年金基金です。 ●国民年金基金は、どんなしくみになっているの？ 自分の計画にあわせて、設計できると考えてください。保険料に限度額はありますが、限度額の範囲なら、何口入るか、自分で設計できます。ただし、1口目は、終身年金を選ばなくてはなりません。80歳までの保障期間付か、保障期間なしか、どちらかを選びます。 ●保障期間付とは、どういうこと？ 「80歳までの保障期間付終身年金」とは、80歳までなら、いつ死んでも、80歳まで当然もらえる金額は、遺族に支給されるという意味です。保障期間なしの場合、死んでしまったら、そこでおしまい。 どちらにしても、終身ですから、自分が生きている限り、年金をもらうことができます。 ●どれくらいの2階になるの？ 20歳の男性が、1口づつ、全部の種類に加入したら、国民年金基金の保険料は1月、約18,000円。そして、65歳以降増える年金は、月に11万円。もちろん、ちゃんと60歳まで支払わなければなりません。 金利など考えずに、単純に計算してみれば、65歳から7年生きて年金をもらえば、元はとれるということになります。 これだけあれば、額としても、ちゃんとした2階になりそうです。屋根裏部屋でも、ネズミのすみかでもありません。 ●税制上、有利です 国民年金基金の掛け金は、最高68000円までかけられます。支払った金額は、全部、社会保険料控除となるので、所得税や住民税の負担が少なくなります。（もともと所得税ゼロの人は別ですが） ●サラリーマンの配偶者は利用できません 第3号被保険者は、付加保険料も払えず、国民年金基金にも加入できません。つまり、自分で国民年金の保険料を払ってないから、公的な上乗せ制度は利用できないと、シャットアウトされているのです。 上乗せがほしかったら、「自分でみつけてきてね」ということです。 ●2階を建てるなら、ちょっと覚悟を！ 国民年金基金は、一度入ると、自由にやめることはできません。 「もう払うのがいやになったからやめておこう」という選択はできないのです。やめられるのは、サラリーマンになったとか、他県にひっこしたとか、一定の条件の場合です。 ●国民年金を納めることが条件 本来の国民年金は免除をうけて、国民年金基金だけにお金を払うということはできません。きちんと、国民年金の保険料を支払うことが条件です。 …………………………………………………………………………………………… どんなことであってもすべての人に「ベスト」だというものはないと思います。それぞれ、みんな事情が違うし、人にとってはいいものでも、自分によっては、それほどよくないってこともありますからね。 しかし、自営業者など、国民年金に加入している人の上乗せとして、付加年金も国民年金基金も検討の価値はあると思います。ただし、国民年金基金に加入した場合は、付加保険料を支払うことができません。 自分にとってどれを利用するのが一番いいのか、よく考えてみましょう。 そのためにも「知る」ということ、大事です。 …………………………………………………………………………………………… ■□■　おすすめコーナー　■□■　 おすすめメルマガをご紹介します！ ★とおってもわかりやすい経済用語★ なあんだ！　新聞・ニュースが良く分かります。 よく読むが、よく聞くが何となく意味の分からない言葉を分かりやすく取り上げます。 リクエストにもお答えしています。 登録はこちらから　→　 http://www.mag2.com/m/0000113177.htm