★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★ 知っておきたい年金のはなし 　　　第260号　2011年1月5日発行 ★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★ あけましておめでとうございます。 今年もよろしくお願いします。 さて、今年最初のメルマガでは、新刊のご案内を致します。 私にとっては４冊目の本となりますが、主婦の友社より、年金の本を出版することになりました。 「年金１年生」です。 この本は定年を１年後にひかえた夫婦の物語です。 年金なんて人ごとだと感じていた夫婦に、いろいろなできごとが起こります。 そして、だんだんと定年後の生活を考えていくというストーリー。 年金の解説書ではなく、物語です。 題名のとおり、難しい言葉はいっさいなし。 年金１年生が、すらすらと読める内容となっています。 年金を物語にしたいという思いが本になりました。 イラスト、デザインともに、とてもかわいらしく、しあがっています。 まもなく、発売です。 発売日はお知らせしますので、お手に取っていただければうれしく思います。 さて、今回は、老齢基礎年金の繰下げについてです。 …………………………………………………………………………………………… 第260号　老齢基礎年金の繰下げ ★★★　迷っています、繰下げすべきか？　★★★ …………………………………………………………………………………………… 信恵さんは今年65歳になります。 65歳から老齢基礎年金を受け取ることができますが、受け取りを遅らせると年金が増えると聞いて、迷っています。 信恵さんの夫は68歳です。 現在、個人事業主として仕事を続けていますので、生活は安定しています。 57歳で自営業を始めた夫は、事業も順調にすすんできたので、会社組織にすることも検討しました。 しかし、年金のことも考え、個人事業主として続けたほうが得策だと判断。 今は、老齢厚生年金、老齢基礎年金をもらいながら、収入もあるという状況です。 ですから、信恵さんも、自分の年金を受け取らずとも、生活できます。 もうしばらく待って、夫が仕事をやめたときに、割増のついた年金を受け取った方がよいのではないかと思います。 さて、信恵さんの場合は、どうでしょうか。 ●信恵さんの受け取り額 老齢基礎年金の満額は792100円です。 信恵さんは20歳からずっと国民年金の保険料を納付してきました。 昭和61年4月からは第3号被保険者に。 そして、夫が退職したあとは、第1号被保険者としてきちんと納付してきました。 そのが甲斐あって、満額の年金がもらえます。 ●繰下げ 老齢基礎年金の繰下げとは、本来65歳から受け取れる年金を66歳以降（70歳になるまで）に遅らせること。 1ヵ月遅らせるごとに、0.7％の割増がつきます。 ●メリットばかりではない 繰下げによって年金額は増えますが、その間、年金はもらえません。 早く死んでしまうと、受け取り総額では損をすることも。 何歳まで生きればお得になるか、それが損益分岐点です。 ●損益分岐点 仮に70歳まで受け取りを遅れらせたとしましょう。 その場合、少なくとも82歳までは生きて年金をもらわなければ、受け取り総額で不利益になります。 つまり、82歳までに死亡すれば、繰下げしない方がよかったということになります。 ●覚悟がいるね！ 人の寿命はわかりませんので、長生きするぞと覚悟を決めてかからねばなりません。 （覚悟だけではどうにもなりませんが） ●その他に考えることは？ サラリーマンの妻であった人は、もうひとつ注意点があります。 振替加算です。 ●サラリーマンの夫の年金 信恵さんの夫は厚生年金に20年以上加入したので、老齢厚生年金には、加給年金額（396,000円）が加算されています。 しかし、その加算は、信恵さんが65歳になるまで。 信恵さんが65歳になると、加給年金は消えてなくなります。 ●そのかわりに振替加算 加給年金のかわりに、信恵さんの老齢基礎年金に、振替加算という加算がつきます。 昭和21年3月生まれの信恵さんの振替加算額は112,400円です。 ●年金額は つまり、792,100円の満額の年金に、さらにおまけが112,400円つきます。 ●繰下げをすると 本来の老齢基礎年金は割増がつきますが、振替加算には割増がつきません。 つまり、繰下げを選択し、老齢基礎年金の受け取りを70歳まで遅らせたとすると、112,400円の5年分が消えてなくなることになります。 ただ、消えるだけです。 ●損益分岐点がもっとかなたに その分を取り戻そうとすると、損益分岐点はさらに遠くなっていきます。 ●繰下げは慎重に 年金額が増えるということと、トータルでどれだけメリットがあるいうことは別モノです。 信恵さんの場合は、もらえなくなる振替加算も含めて考えなければなりません。 ●繰下げのメリットはある？ あくまでも本人が決めることであり、人の寿命は誰にもわからないのですが、信恵さんの場合は、繰下げにメリットがあるともいえないようです。 …………………………………………………………………………………………… 「テレビで繰下げがお得だと言ってました」といって、年金相談に来られる方も多いです。 もちろん、間違ったことは言っていないのですが、年金は、個別の事情で異なってきます。 自分はどうなのかをよく考えてみないと、とんでもないことになりかねません。 年金では、個別に確認することが大切です。 そして、さらに大切なことは、年金記録の確認です。 年金記録の紙台帳とコンピュータのつきあわせ作業がすすめられています。 サンプル調査では、6000人中で、不一致が8.1％あったとか。 とくに75歳以上に不一致率が高いとのことでした。 コンピュータに紙台帳の記録が入力されていない人が1.9％ということです。 どれだけ不利益を受けている人がいることか。 今年こそ、年金問題の解決へ必要なＡ手立てを講じてほしいものです。 …………………………………………………………………………………………… ■□■　書籍のご案内　■□■　 全国の書店で発売予定（近日中） 「年金1年生」　菅野美和子著 主婦の友社発行　定価1,470円（税込） 全国の書店で好評発売中！ 「ねんきん定期便がよくわかる本」　菅野美和子著 株式会社BKC発行　　定価1,260円（税込） アマゾンで購入できます。 「ねんきん定期便がよくわかる本」で検索してください。 http://www.amazon.co.jp/